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当“人身保护”与“人身保护”并存时,保证人如何承担责任?
发布时间:2023-09-29 14:25

【案例】

  2013年10月9日,胡某向当地一家银行借款30万元,贷款期限1年。为保证借款合同的履行,胡某以其全部财产为借款提供抵押担保,并办理了抵押手续。同时,李某作为保证人,对这笔贷款承担连带责任。双方在担保合同中约定:“如果主合同项下除本担保外还有实物担保,保证人愿意对实物担保之前的所有担保债务履行连带责任。”贷款到期后,胡某没有按照约定偿还本息。

  【不同意】

  本案中保证人和李某的担保责任如何认定?主要有两种意见:

  第一种意见是,保证人和李某只需对抵押财产以外的债权承担连带责任。理由是:根据《担保法》及其司法解释的相关规定,同一债权既有人身担保又有财产担保的,如果财产担保由债务人提供,保证人应对债权人的财产承担担保责任。财产担保以外的权利。

  第二种意见是,保证人和李某可以对胡某提供的财产保护承担连带责任。理由是:李某与B银行签订的担保合同约定了担保权的实现顺序,该协议不违反法律法规的规定。

  【分析】

  笔者同意第二种观点。主要原因如下:

  首先,《物权法》第176条规定:“被担保债权以实物担保和人质担保同时担保,债务人未履行到期债务或者未按照当事人约定实现担保权的情形发生时,债权人应当按照协议实现债权;没有约定或者约定不明确,债务人亲自为该物提供担保的,债权人应当优先实现该物担保的债权。”这是意思自治原则的体现,即也就是说,当事人在不违反法律强制性规定的情况下,可以订立合同处分自己的权利。根据该规定,当事人在保证合同中约定了保证人承担责任的顺序的,债权人必须按照约定顺序实现债权,没有约定或者约定不明确的,保证人负责财产担保以外的债权担保。

  其次,虽然《担保法》及其司法解释规定,当债务人提供的实物担保与第三方提供的担保并存时,保证人应对实物担保以外的债权承担担保责任,但与《担保法》及其司法解释就解释的相关条款而言,《物权法》是一项新规定。 《担保法》第一百七十八条规定:“担保法与本法规定不一致的,适用本法。”因此,在确定财产安全和人身保险的责任顺序时,应当遵循《物权法》第一百七十六条的规定。

  综上所述,本案既有债务人胡某提供的抵押,又有保证人李某提供的担保。但债权人B银行与保证人李某在担保合同中约定了债权的实现顺序。根据该协议,保证人李某可以对胡某提供的财产担保承担连带责任。

  (作者单位:江西省福州市中级人民法院)

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